От Вас поступила заявка на кредит: в чем суть мошеннической схемы
От Вас поступила заявка на кредит: в чем суть мошеннической схемы
Многие абоненты сталкивались с нежелательными звонками, которые касались оформления кредита. Неизвестные представляются сотрудниками крупных банков и сообщают абоненту, что на его имя только что была оформлена заявка на кредит. Когда жертва говорит, что не имеет к этому отношения, злоумышленники начинают винить в этом либо «неизвестных» (даже могут назвать случайное имя), либо других сотрудников банка, которые пользуются своим положением.
Многие абоненты столкнулись с этой схемой в виде звонков от ботов. После принятия вызова робот сообщает клиенту, что на его имя оформляется заявка на кредит. Чтобы ее отменить, предлагается ввести определенную цифру. Когда жертва совершает это действие, например, нажимает цифру «1», ее переводят на сотрудника банка, который и продолжает прорабатывать схему.
Узнав, что на них вот-вот оформят кредит неизвестные, жертвы нередко начинают паниковать и во всем слушаться мошенников. На это и делают ставку злоумышленники, которые начинают манипулировать абонентом в своих целях. Последующие детали схемы мошенников могут немного различаться — рассмотрим самые популярные варианты обмана.
Первый вариант — мошенники берут на жертву кредит
В первом случае в схему подключается поддельное мобильное приложение. Мошенники под видом банковской программы требуют скачать и установить свое ПО — ссылку на него скидывают либо в SMS-сообщении, либо на адрес электронной почты. Как только жертва устанавливает приложение и вводит свои данные для входа в аккаунт, злоумышленники получают к нему доступ. Далее дело остаётся за малым — взять на абонента кредит онлайн удаленно, что можно осуществить в большинстве банков.
В процессе оформления кредита от клиента банка требуются подтверждения в виде секретных кодов из SMS — их мошенники также просят называть, якобы связывая это с процессом отказа от кредита. Если оформить денежный заем удалось, мошенники приступают ко второму этапу. Он заключается в следующем:
- Сообщить жертве, что неизвестным все-таки удалось оформить на нее кредит (в реальности это с помощью жертвы сделали сами мошенники), но успокоить, что деньги можно спасти.
- Убедить снять деньги, переведенные банком, а затем отправить их на «безопасный счет».
Когда жертва снимает средства в банкомате, ей диктуют номер счета, который на самом деле принадлежит мошенникам. После того как абонент переводит деньги, злоумышленники исчезают, а вернуть средства оказывается крайне сложно, так как клиент перевел их на чужой счет добровольно.
Второй вариант — жертва сама берет кредит
Второй вариант развития событий обычно завязан на поимке «нечистого на руку» сотрудника банка. Мошенники сообщают, что кредит на жертву пытается взять другой работник их организации, но вычислить его сложно. Чтобы это сделать, клиенту потребуется взять еще один кредит, после чего служба безопасности сможет найти злоумышленника. И хотя логики в этом немного, перепуганной жертве бывает достаточно и такого объяснения.
Далее жертва уже своими силами берет кредит — либо также дистанционно, либо злоумышленники отправляют ее в отделение банка. Так как по легенде аферистов, они пытаются найти сотрудника, замешанного в преступлении, то жертве внушают недоверие к работникам отделения, где она должна взять кредит. Ей также запрещают упоминать о телефонном разговоре с мошенниками и реальной причине оформления займа.
После того как жертва успешно оформляет кредит, схема повторяется – от абонента требуют перевести деньги на «безопасный счет», а так как средства якобы еще не принадлежат жертве и участвуют в расследовании преступления, то оставить себе их нельзя.
На протяжении всего разговора жертву могут запугивать различными статьями о неразглашении тайны. Важно знать, что на клиента банка любые упомянутые статьи не действуют (как минимум потому, что он не подписывал никакие документы), а при любых сомнениях нужно завершать разговор, самостоятельно вбивать номер своего банка и уточнять ситуацию уже у настоящих сотрудников.
